反诈很重要，但储户用卡自由也很重要。最近银行反诈系统引起了部分争议，起因是一网友凌晨点外卖次数过多，银行卡竟被封控冻结，去反诈中心说明情况并盖章才得以解封。 银行的风控系统主要通过机器学习模型，识别已知电信诈骗等非法活动相似的可疑交易模式。如上海某股份银行的用户闻女士，曾遭遇突然被限制柜面转账的情况，起因是晚上9:30一笔0.01元的小额转账记录。专业人士指出，很多洗钱手段就是先小额试探，后续再大额转入。还有半夜睡不着，在拼多多买东西。因被怀疑刷单银行卡被冻结的。 对机器来说，与常规交易时段，连续多笔小额交易，资金快进快出等，都会自动触发预警机制。 由于反洗钱、反电诈已成为金融机构的法定责任与核心任务，在谁开户谁负责的原则下，一旦出现涉案账户，银行将面临高额罚款，很多业务也可能被限制。因此，银行理性的倾向于防御性封控，将风险拦截阀值调高。 如何既保护用户资金安全，又保障金融服务体验，要求银行进一步细化规则和进行技术升级。而对用户来说，主动适配规则，保持良好金融习惯，就能有效规避误伤。
