7月19日报道，上海，男子在家中吃馒头，可吃着吃着，他竟突然倒地，噎死了。家属火化完遗体后，想起曾给男子买过意外险，理赔金10万，可保 险公司却说，噎死不属于意外身故，同时属于免责情形，因此拒绝赔付。双方闹到法庭，法院判决出乎意料。 一顿再平常不过的晚饭，在2023年11月的某一天，成了一位母亲心中永远的痛。餐桌上，潘先生和年迈的母亲正吃着馒头和家常菜，一切都那么平静。 突然，他夹菜的手停在半空，只发出一声呜咽，整个人就直挺挺地倒了下去，瞬间不省人事。老母亲吓得脸色煞白，连电话都不会用了，只能慌忙跑出去向邻居求救。 邻居赶来时，家里已是一片狼藉，碗碎了，饭撒了一地。他们帮忙叫了120，但一切都太晚了。急救人员赶到时，潘先生的心跳已经停止。 在急救记录里，医生特别注明，从他的咽喉部清理出了没来得及咽下的馒头。可最终，死亡证明上写的却是两个字：“猝死”。 悲痛过后，家人想起潘先生七年前买过一份意外险，保额十万，有效期一直到2047年。他们觉得，人是活生生被馒头噎死的，这不就是典型的意外吗。 于是，在料理完所有后事，甚至遗体都火化了之后，他们才向保险公司提出了理赔申请。然而，等来的却是冰冷的拒绝。 保险公司给出的理由很直接：合同里白纸黑字写着，“猝死”属于免责范围。他们还拿出潘先生的病历，证明他生前就有心脏早搏、高血压等多种基础病，身体状况并不乐观。 保险公司的逻辑是，潘先生的死亡符合合同里关于“因潜在疾病导致的非暴力性死亡”的猝死定义。就算有馒头卡喉，那也是因为他身体本来就有病，导致吞咽功能出了问题，根源还是疾病。 这让家属完全无法理解。在他们看来，一个大活人就是被一口馒头给夺走了生命，这怎么能跟身体好不好扯上关系呢，双方谁也说服不了谁，最后只能对簿公堂。 这场官司打起来，成了一场消耗战。法院审查后，指出了一个对家属而言近乎“致命”的问题：他们报案太晚了。 根据《保险法》，发生事故后有及时通知的义务。家属在遗体火化后才报案，这个“重大过失”直接导致了最关键的证据，死因无法通过尸检来最终确定。 急救单上的馒头是真的，但它是不是压垮骆驼的最后一根稻草，没人能拿出铁证。家属无法证明这就是意外，保险公司则坚称是疾病所致。 不过，法律的天平也没有完全倾向保险公司。按照规定，保险公司必须证明，当初在签订合同时，已经就“猝死免责”这条款，对投保人进行了清晰、明确的说明和提示。如果他们拿不出证据，这个免责条款可能就无效。 眼看官司要拖垮这个本已破碎的家庭，法官站了出来。考虑到潘先生的老母亲实在无力承担漫长的诉讼和败诉的风险，法院组织了庭外调解。 经过两个小时的协商，双方都退了一步。保险公司最终同意赔付保额的一半，大约五万元人民币，为这场复杂的纠纷画上了一个句号。 这件事也给所有人提了个醒。买保险时，一定要睁大眼睛看清楚那些免责条款，别让它成为日后的“定时炸弹”。 而一旦真的不幸出事，不管多忙多乱，第一件事就是要通知保险公司，保留好所有证据。有时候，程序上的一个小疏忽，可能会让你失去本该拥有的权利。 对于保险公司而言，把合同条款解释清楚，是责任，也是建立信任的基础。毕竟，保险的初衷，是雪中送炭，而不是事后添堵。 对此，你怎么看？ 信源：纵深新闻
用户10xxx72
不是必要，就不要买保险，真的不保险
大汉铁骑 回复 09-07 08:06
现在是一样了，啥都不赔[微笑][微笑][微笑]
黄金圣斗士 回复 09-07 11:27
应该说除了车险其它就没必要买
HONXIA
保险公司就一大骗子
CNCS 回复 09-07 12:07
是一大群骗子[滑稽笑]
爱吃高压板栗的斑马 回复 09-07 12:41
你好，卖保险的！
用户11xxx66
以后不买任何国内保险，没有用的，解释权太复杂了
用户98xxx10 回复 09-07 11:54
一样的
很喜欢suki 回复 09-07 11:44
的確，不過買之前還是找個律師咨詢一下，你大幾十萬的東西都買了，律師費幾萬塊也要給的
用户10xxx54
现在最不保险的就是保险！[晕]
花开花落谁家
保险就是这样子的，这不赔那不赔
皓月当空
最不保险的就是保险。
大黄人
保险就是不要脸！
用户13xxx37
建议所有人都不买保险，这样就没争议了，也没有保险公司的存在
用户10xxx50 回复 09-07 03:20
赞成
幸运的猴猴
普通人谁能仔细看如一本书厚的晦涩难懂的合同，出事了只能听保险公司的。
dd 回复 09-07 10:54
普通人都是脑残？普通人脸上长两窟窿用来放屁的？
記憶╭ァ﹌優柔寡斷 回复 dd 09-07 12:25
你还真别说，保险公司在合同里面挖的坑要是没专业素质的普通人很难发现的[哭笑不得]
用户15xxx73
医院诊断不应写猝死，而是写作气道异物致急性喉阻塞，窒息死亡，如此就可属于意外，健康人进食不慎也会发生的。
醉帅 回复 09-07 04:15
没在通知保险公司就火化，有理变没理。
dd 回复 09-07 10:56
因为医院判定不是窒息死亡喽[抠鼻]说白了，就是吃饭的时候猝死，喉咙里面有东西很正常啊，但噎死是窒息，猝死不是，尸检很容易得出结果[抠鼻]
清远
个人的人寿及财产保险感觉都是“不成熟”的，似乎为保费而保，非为投保人而保。等法律健全后再投保吧，此案保险合同摆在那，为何要庭外调解，似乎是“施舍”弱者，穷人穷的要有志气，该理赔的一分不能少，不该赔的一分都不要。
唐小印 回复 09-07 06:12
本身就是为保费而保，为盈利。因为，我也在保险公司待过两个月
用户10xxx18
不买保险，千真万确，买了白送钱！
小天使 回复 09-07 03:49
你永远叫不醒那些装睡的人，忠言逆耳！
友友 回复 09-07 10:16
不买他们给你放火咋办呢
郎 哩 咯 狼
我大嫂给我妈买了一份什么重大疾病险 好多年了 去年老妈查出乳腺癌 做完切除手术 想起这份保险 拿着诊断 手术相关材料去报 说是原位癌没扩散 不属于保险范围 给我大嫂气的 直接办了退保
用户10xxx05 回复 09-07 08:59
是的，之前去保险公司干过，肿瘤晚期才赔，前中期是不陪的，现在前中期大部分花大价钱是可以治的，但是他不在赔付范围，晚期就没救了，活不了多久了，这就很恶心，感觉除了给小孩子买的保险，其他的大部分保险大部分人是用不上的，理赔条件太苛刻了，感觉就是骗人，然后跑路了，最恶心的就是这个重大疾病险，只有出现在保险条款上的重大疾病并且是晚期才能赔付，尼玛，能治的前中期他不陪，晚期等死的时候他才给你赔，感觉就是骗钱，然后跑路了
用户18xxx16 回复 09-07 10:18
重大疾病险的判断标准是什么？就是死亡标准！也就是说没有达到这个死亡标准的话，你再重的疾病他也不给你保险金。达到了死亡标准，你干嘛办保险呢
用户81xxx11
现在还有人上买保险的当，脑子进水了。
用户10xxx47
卖保险也是为了赚钱，不是做善事！只要你签了合同你就立即变成一个债务人！
团团圆圆
我买平安福，每年8000多，买了5年，因为脑血栓住院去报销，玩字眼说我达不到严重程度，于是退保，退了约20%，净亏3万多，心中一个恨。
DC 回复 09-07 03:28
打官司啊，请律师也要不了3万多啊
dd 回复 DC 09-07 10:58
因为它自己都知道它脑血栓不严重[抠鼻]脑血栓本来就分很多情况，有些人有脑血栓，但基本没什么影响
qinghe1144
芝麻大的字写十几页，谁能全文认真看！
dd 回复 09-07 11:00
那你活该呗，巨婴思维，什么都是别人的错，饭必须喂嘴里[抠鼻]
1234
瞬间不省人事的话还真有可能不是噎死的，被噎着到死亡会有一个过程，大概率是正吃着饭突然犯病，馒头没来得及咽下去
尹天仇 回复 09-07 07:28
反正解释权归保险公司[并不简单]
dd 回复 尹天仇 09-07 10:59
为什么不尸检呢？为什么医院说是窒息呢？难不成保险公司还没收到消息，医院就已经知道死者买了保险所以故意填一个猝死？而且知道免责条款是猝死？医院都比家属清楚保险条款？[抠鼻]
用户13xxx62
保险都退了，
机械脑
你想想，保险销售能拿20%的保费甚至更高，且持续拿好几年，只是每年递减一点点，你说保险公司能干赔本生意吗？
用户14xxx96
合法的诈骗公司，专钻法律圈子的漏洞
梦想成为会飞的猪
保险公司的牌子就是这样被自己一点一点地砸掉的。
唱支山歌给党听
买的时候说的天花乱飞，一旦有事尽力脱，保险公司是骗子公司，卖保险的更是骗子，
用户18xxx26
所以说还是不要买保险，啥也不陪
abcd
保险公司不是慈善机构，不能指望他们的，买保险只是一种心理安慰方式，国内外私营保险公司都一个德行。
小草
买保时，这也赔那也赔。遇事时，这也不赔那也不赔。除非大脑进水了才去买保险
AShaka
保险公司就是靠耍赖赚钱的。。。各种不要脸，见多了。
用户14xxx14
他们一般两点不赔：这不赔那也不赔，其他都赔
天涯海角风吹过
对保险没有好感，不是说保险只售卖不负责理赔，而是买前各种承诺，这也赔那也赔，但是真需要理赔时，按照保险协议和法律法规，这不符合理赔那不符合理赔。宣传、承诺和落实之间差距太大。
亦舒逸夫
保险公司故意把免责条款的字体弄得跟蚂蚁一样小，让人看不清并且看不懂！
灯下江河
不讼不赔。这是保险公司最大的恶，明明应该赔付，偏要打官司才略略赔一些甚至拖着缓赔。真是坏
齐天大圣
小编瞎TM白活，噎死也不是猝死啊，傻B
长江之水
买时投保员给你讲得天花乱坠，什么都保。一旦出险则这也不保那也不保，统统免责。
用户13xxx36
难道保险只保活着的人？
用户10xxx11
以前不懂以为保险公司是保你生命的，后来懂了，原来跟你本人毫不搭介，果断退保。
用户10xxx36
我们单位买了一百多万的保险，等真正用到时保险公司是各种推脱，爱搭不理的！这就是保险
三藏成魔
国内保险公司，对于自然人这块开展的保险项目，都是经过多年来，无数律所和无数会所无数精算师等人完善的几乎没有漏洞，存在亏损的保险项目，都被叫停止损了，当然之前自然人和保险公司签署的合同在时效范围内依然有效。你以为呢？要记住，保险公司是要盈利的，它可不是社会福利机构。另外为啥车险赔的干脆点，因为你每年都缴纳啊兄弟，商业险金额可不低。大货车一般都是足额交到车报废的，就是运输公司或者业主防止那小概率的事故。
文师扇
保险就属于合法骗，买时啥都，出事抠字眼，就是不想赔！
雨跃龙门
保险就是骗子！
用户17xxx24
这年头还有人信保险，那是傻死的
love2006hjm
有时候意外保险就像立Flag，不买不出事，一买就来事
恬淡人生
买保险的门槛低，赔付的门槛高
草莓味糯米糍粑
保险就是智商税。
用户10xxx24
契约就是契约，烧没了才报案就是不对，没钱的穷人没能力办商业保险，更没有保险认知的能力，不发表敏感评论也是尊重自己的一种方式。
用户58xxx30
除了车险，职工的五险，别保别的险，只收钱，不保险！恶心的是给小孩保的，小孩的孩子才有可能享受保险，时限拉长到七八十年！
用户10xxx14
保险除了车险 社保 医保外 别的没什么好买的
妮妮
保险公司也是公司，以盈利为目的，不是慈善机构。
张春阳 回复 09-07 10:15
骗子也是人，骗子也要挣钱吃饭，骗子也有一家老小要养活。理解和宽容骗子吧，骗子其实也不容易。
Xxxxl
知道保险公司业务员为什么提成超高吗？
挠挠
以后保险公司推销保险时要问他们一下：吃饭噎死赔不赔[大笑]
用户14xxx82
正经人谁买商业保险公司的保险啊
yuanjian
说什么吃馒头噎的，直接说忽然倒地身亡不就没事了吗，越简单越好
新年快乐
知道保险公司每年几百亿的利润怎么来的了吧
用户13xxx09
不是车险不是强制险不要买，其它保险就是骗子，要你钱的时候是孙子，要它钱的时候就是老赖
ICEACE
保险公司要写明白可以把条款写得很细很细。真以为斗得过保险公司吗
毛根朋友
感觉不是没想起保险，就是毁尸灭迹再去找保险。
用户99xxx97
在东大印度，保险就是诈骗
用户10xxx29
眼镜男鬼的很 自杀没保费 于是吃馒头嗝死
内圣
保险就是一个笑话
用户15xxx10
只进不出！
tom
保险费不超两周收入！
用户10xxx63
什么叫保险？买之前说什么都陪赔，以后出事了，以各种理由不赔，这就是保险
用户10xxx81
最大的诈骗集团居然还500强
黎黎黎
保险公司：我们赔啊，赔你两个东西，锤子跟毛线，你选一下
东尼
从今以后.买保险要了解怎样死才有得赔.了解清楚才买.或者不买
好俊的馒头
所以。保险就是个骗子行业，能不买就不买
朱王
不要买保险，买一肚气
chase
保险公司只知道收钱，出钱？你想都别想
用户18xxx87
买保险买的是添堵。
西门左首
要你签保险合同时他们跟孙子一样，出事要赔偿时你跟孙子一样。
微微一笑很倾城
猝死免责，啥都可以往基础病导致猝死上赖
朱王
猝死就是意外，检验单里己经有证据
正牌老军医
保险公司就两不赔，就是这也不赔跟那也不赔。
用户10xxx23
保险公司丢人丢到姥姥家了，是哪家保险公司？曝曝光亮出来走两步
SUNMOON
不能将保险公司搞成了骗子公司
霞鹜齐飞
从别人兜里掏钱，费了劲了。
青春
啥是意外？
以后再说
居然没有讹饭店，好评
江河源
保险公司 还有可性度吗？
万事皆顺
保险公司人家专业就是和你扣字眼打官司，保险公司重金培养的律师和法律团队都是吃干饭的？？和他们打官司普通人累死你打的赢吗？
东东
说实话，买保险的时候根本就不会仔细看条款，卖保险的也不会详细讲，这就是现状
forever
从截图内容来看，是吃馒头时猝死，并不是被馒头噎死，写得非常不清晰严谨。
星浪
什么时候有人学美国小伙，攮死保险高管就好看了
季节
现在卖保险的爱用“我们这款产品无论患有什么病都可以参加保险”，但其实条款中又列明这些疾病是免赔的。
用户18xxx16
还真不是被馒头噎死的！ 馒头在嘴里，不能证明发病的是噎死，极有可能是其他疾病
用户10xxx36
虽然死的意外，但至少他省了天价医疗费
雨正在下
谁说我不陪，我只两个不赔：这也不赔哪也不赔
海纳百川
只收费不理陪，条款全是利己的，被保人只能吃闷亏。
用户10xxx80
保险就是个诈骗手段
用户10xxx95
还好没去找卖馒头的人
用户17xxx60
这个应该是寿险赔付。 这不是意外
九玥
我们只有两种不赔，这也不赔、那也不赔[抠鼻]
『杨柳依依』
不会打电话的母亲，用手机拍了张他吃馒头的照片，发个作者写故事。
彼岸玉弟
国内的保险买时是爷爷，理赔时是孙子，不是必须的就不要买，骗人！
万佛朝宗
鱼刺卡喉算意外 噎死不算[滑稽笑] 垃圾保险公司！谁买谁上当！
追风
保险合同书那么厚，总有一条适用你。
如果可以
颠覆了我的认识，保险公司居然陪了一半，这不应该啊。[滑稽笑][滑稽笑][滑稽笑]
。
但凡囯企给你的诚诺你都要三思后行，！
一般的帅
这也不赔，那也不赔！
用户13xxx51
所以说有没有基础疾病，本来就有吞咽障碍的话我觉得也不能算意外
用户10xxx52
卖保险时是你孙子，赔保险是你大爷。