“我怎么知道他钱干净不干净？”重庆，女子在网上接到 10 万坚果订单，对方付钱后就让货拉拉把货运走，可她还来不及高兴，几个小时后银行卡就被冻结了，警方说女子收到的货款是涉诈资金！女子：“我就正常做生意，货没了，钱没了，我冤不冤？” 据重庆天天630 11月20日报道，这单“生意”源于一个微信好友的添加请求，对方自称某商贸公司负责人，用微信联系了唐女士，对方表示需要大量坚果，用于年底的市场销售，这笔订单金额高达十万元，这样的生意在坚果批发生意里并不常见，唐女士自然很是重视。 然而，对方一开头并未立即下单，而是以谨慎为由要求先寄一些样品试试。唐女士没起疑心，按照要求寄出样品，等对方试用后确认满意，事情也开始向“合作”的方向发展。 对方很快转账99000元至唐女士的账户，并声称会找货拉拉来提货，唐女士再次确认车牌信息，并将货物交由司机运走，整个交接过程清晰、顺畅，几乎没有任何可疑之处。 当唐女士沉浸在大单达成的喜悦中时，不曾想危机正在悄然临近。 几个小时后，她突然接到银行通知：“她的收款账户被外地警方冻结，理由是涉嫌诈骗资金流动”唐女士一脸茫然，回忆整个交易过程都觉得自己只是做了一笔再正常不过的生意、 然而，根据警方初步调查，这笔转账资金是诈骗团伙从其他受害人处骗取而来的，而唐女士的账户被用作第一层“洗白”，成为赃款流转的关键中间站。 诈骗团伙在得手后，通过唐女士的交易获取大批坚果，迅速转手并销赃，而唐女士这里既失去了货，也因账户被冻结无法动用货款，这对依赖资金周转的生意人来说，无疑是雪上加霜。 通过这次事件，警方也发现，这并非偶然,在唐女士的市场中，已经有七八家商户卷入了类似骗局，受损金额近百万元,诈骗手法并不复杂却屡屡得逞，其关键在于利用商家对“财路”的渴望以及交易习惯的漏洞,大多数商家疏忽对客户身份的核实，认为在资金到账后货款安全便有保障。 但实际上，暴露个人账号可能成为诈骗分子“洗钱”的切入口。大单量、快速交易、在线转账—，却为骗子提供了生存空间,而一旦赃款流转进入这些环节，警方对诈骗起点的追踪变得更加困难，而中间无辜的商家却不得不面临冻结赔偿的高风险, 在所有受害商户中，“大单”几乎成了诱饵的关键词。 伪装成正常采购商的骗子，通过精心设计的技巧，模仿真实客户的购买行为，从对话到交易流程再到付款方式，都无懈可击,但最终，这些有备而来的人不过是将无知的商家卷入到诈骗的资金链条中,但随着收货地址被精心选择在偏僻地段，警方追踪线索时往往半途中断。 唐女士的案例也给大家敲响了警钟，打击诈骗固然是警方的职责，但商家作为交易链条的主体，在环节中同样不能掉以轻心，警方向商家建议：“要严肃对待大额转账，避免轻信陌生客户，对公司订单应严格要求使用对公账户，甚至签订购销协议，以明确金钱与货物的责任关系，提供证据链以响应该类风险。” 通过这次事件，不难发现，单靠个人的警惕不足以应对日益隐蔽的诈骗手段，诈骗团伙能够迅速识别商家的心理弱点——如害怕麻烦、追求业绩等，并加以利用，从政府与警方角色来看，目前社会反诈网络的整体布局尚未能预覆盖所有薄弱点。 尽管已有反诈中心搭建“涉诈账户拦截机制”，但该案例仍显示出监管系统在精准识别程度上的局限性，警方大多采取“先冻结再调查”的方式，商家即便证明自身清白，也要耗费一段时间才能解冻，对日常经营影响颇大。 此外，现代化科技本是社会进步的象征，但若被诈骗分子“反向利用”，只会增加打击难度与受害范围，诈骗不仅是个人受害者的问题，同样也可能严重打击零售、批发等实体经营信任链条，致使商贸环境受损。 “打击诈骗需要更高效的应对机制 ”唐女士的遭遇揭示的不仅是个人悲剧，还有反诈战争中的管理困境，诈骗团伙跨省作案、分层洗钱，借助网络银行和第三方支付平台突破传统的资金监管限制，大量赃款快速流转至地下经济。 导致警方的反诈工作难上加难，现在互联网发达了，会更便捷，同时有利也有弊，我们也要积极参与反诈活动，不要轻信陌生人。 不少人认为，当前的反诈政策在保护受害者的同时，常将无辜商户视为犯罪链的一部分予以“惩罚”，让原本的次生受害人也成了利益受损者，如何平衡金融风险控制与普通民众的生活便利性需求，是未来立法及反诈机制完善的一个重要方向。 更重要的是，反诈是一场全民性战争，普通商家有责任提升自身经营的规范性，消费者有必要提高资金流风险的意识，监管机构更需要补足漏洞并加强前置性保护措施，三者齐头并进才能有效地缩小诈骗生存空间，才能为大家的生活提供保障。 信源：重庆天天630 2025年11月20日
