特朗普5月19日签署的这项行政令，要求对“非公民”在美银行业务施加更多审查。表面上是打击“非公民”的金融违规行为，实则是要掐断非法移民在美国的经济命脉。 行政令的正式名称叫《恢复美国金融体系诚信》。特朗普责成财政部向金融机构发布正式指导意见，要求银行识别和上报几类可疑行为：逃缴工资税、隐瞒账户真实持有人身份、账外支付工资、劳工贩运，以及使用个人纳税人识别号（ITIN）在没有合法居留身份的情况下开户或获取信贷。 白宫给出的理由是：雇佣非法移民的雇主常常低报工资、使用不匹配或无效的社保号、不缴纳工资税，这些行为会遮蔽收入来源、扭曲信用评估，为洗钱和地下经济活动提供温床。 但这项命令最值得关注的地方，不是它要求银行做什么，而是它没要求做什么。 据《路透社》和《美国银行家》报道，特朗普政府此前曾考虑过一项更激进的方案——要求所有银行核查客户的公民身份或移民身份，把数百万非公民彻底排除在金融体系之外。银行业界强烈反对，认为核查所有现有客户的移民身份成本极高、几乎不可能完成，还会导致“去银行化”——数百万客户被赶出正规金融系统，反而会催生更大的安全和监管风险。 最终签署的行政令，撤销了这个要求。Raymond James政策分析师艾德·米尔斯评价说，政府想要控制移民，但银行监管机构始终希望更多金融交易留在正规体系内，把大量个人排除在外反而会制造国家安全风险。卡托研究所研究员尼古拉斯·安东尼则直言，这仍然是“监视国家”的扩张，只不过比原方案“没那么糟糕”而已。 行政令还要求财政部长和金融监管机构就修订《银行保密法》研提意见：一是强化客户身份认证，将“外国领事身份证件”对美国金融系统的风险纳入考量；二是要求美国消费者金融保护局修订监管条款，将“遭遣返风险”列为可能影响借贷者还款能力的因素。 这意味着，即使一个非公民目前有稳定收入，只要他面临被遣返的风险，银行就可能据此认定他的还款能力不足，拒绝发放贷款。 根据税务与经济政策研究所的数据，2022年无证移民缴纳了近1000亿美元的联邦、州和地方税。这些人交着税、纳着钱，却在金融系统里随时可能被标记为“风险客户”。社区银行独立社区银行家协会对此表达了谨慎的担忧，肯定行政令承认了银行已有严格的合规义务，但强调任何新规都必须避免将公民赶出正规银行系统。 说到底，这项行政令不是一个独立的金融政策，而是特朗普移民政策的金融延伸。他此前大规模驱逐非法移民的承诺在国会受阻，现在转头从金融系统入手，试图用切断银行服务的方式让非法移民“活不下去”。 金融系统被工具化了——不是为了让资金流动更安全，而是为了配合移民执法的政治目标。 以上是小编个人看法，如果您也认同，麻烦点赞支持。有更好的见解也欢迎在评论区留言，方便大家一同探讨。
