我所见过的美国平民今天聊正题之前，先回应一下朋友们的一个小问题：离岸美国人这个说

我所见过的美国平民今天聊正题之前，先回应一下朋友们的一个小问题：离岸美国人这个说法的来历。是这样的。我个人不喜欢用贬义词描述和我想法不一样的人，而“精神美国人”听起来是个贬义词，我想表达那种自我认知是美国人，但没有真正的美国身份，也不居住美国的人，正好有个群里面讨论离岸人民币汇率，灵机一动就用这个说法。至于是不是原创，这个不清楚有没有其他人更早使用过。继续聊正题。最近很多离岸美国人跟我说，就算美国底层过得苦是真的，和我们中国人有什么关系？那当然有，搞明白为什么全球GDP最高的国家也能随处见到流浪汉，以及背后的深刻原理，可以帮助我们规避这种现象，否则下一个流浪的，也许就是你我。先澄清一下国内普遍的一个误解，就是认为流浪一定是因为“很穷”。其实不是的。流浪的本质更接近咱们这边的“企业债务暴雷”，也就是资不抵债，不一定是穷人才能资不抵债。为什么会出这个情况呢？因为美国的消费环节，金融服务异常发达，“先进”理念异常普及。我举个例子。你去美国随便找个家电城既视感的商店，你会发现他们很多商品的标价不是总价，还是多少钱一个月，比如“最低66块每月”，然后下面小字标注36个月。我做过一个小测试，我问美国人，假设你的资产组合的年化收益率是6个点，你买了这个66块每月的产品，相当于你的总资产价值在今天要减去多少？我问过不少人，唯一准确回答上来的，是一个华尔街的交易员。在美国有这么一个理念，就是你用金融服务购买商品，相当于从未来支取现金，然后你现在的现金可以用作投资获取更大的回报，四舍五入你买的越多，赚的越多。如果你银行的活期账户有比较可观的余额，那么通胀就会持续的侵蚀你的现金，所以要不换成资产，要不花掉~这就是美国人没存款的真正原因，它和美国人是不是贫穷无关。这么说好了，你见到一个年薪一百万美金的兄弟，大概率他账户上也没几个现金。然后问题来了，大部分美国人数学很差的，这个不开玩笑，真的很差。假设他的财务情况是，按揭买房买车买家电是多少多少，已经还了多少多少，股票账户多少多少，各类保险，理财，blah blah问，这兄弟月入最低要维持到多少美金，他的信用体系不会受损？你要精确评估这个情况，不仅要掌握丰富的财务精算技巧，还要准确评估他的股票、基金、房产等等的未来走势。真有这个本事，干嘛不去华尔街上班呢？那现实情况呢，就是大家都活的稀里糊涂。其实所谓“斩杀线”，就是这个人的整个财务状况，事实上处于一个极其脆弱，又极其不灵活的状况。这么说大家可能觉得不直观，那我用国内的例子说明一下，假设某人在上海一个大公司上班，月入4万，然后按揭买了个房子，月供2万，那么剩下2万块钱吃吃喝喝，生活水平肯定不低。现在这哥们遭遇中年危机，被大厂开了，再找工作发现薪酬降到了2.5万，不奇怪吧？然后哥们直接从每个月2万的生活水平，降低到5000的生活水平。那万一这货还贷款买点别的呢？这就是为什么美国会有人住着大房子，开着好车，但是营养不良~那有人可能要说了，量入为出呗，收入降低了，就放弃掉一些支出不就得了？打个比方啊，你贷款买了个车，还剩一年多按揭，然后这个月你手头不宽裕，请问你是放弃这辆车，吃好点，还是吃的凑合点保住这辆车？那真的没钱吃饭会不会死呢？倒也不会。你可以去美国超市后门那边垃圾桶找他们扔的过期食品，刚刚过期的也吃不死。我曾经亲自跑去一个超市后面参观过，甚至还碰见过一个老乡，一个打眼一看就像知识分子的中国籍老姐姐，还聊了几句。这老姐姐在国内是个人民教师，老公是体制内的，特崇拜哈耶克，对“有形大手干预经济”深恶痛绝，然后就卖了国内的房子，借各种钱跑去了美国。等于他们把回城卷轴给烧了。老姐姐混的出来找过期食品，直接原因是他家房价升高，房产税提升，刚刚好把吃饭钱给“挤压”了。那你说这老姐姐是不是家里比较困难？错了。人家是开好车，住好房，买高档化妆品，周末跟朋友吃法式大餐。面子不能丢懂吧？那你说TMD就不能务实一点，搞这么多面子干什么？这就是我要说的天朝子民另一个误解。美国是一个人情社会，圈层关系就是生命线。举个例子，你在美国做国际贸易，圈子里面兄弟们愿意给你六个月账期，你们每个月在某个法国餐馆聚会，突然有一天，你说哥们我不去了，要用这个钱买点菜。你猜猜人家下一笔货还给不给你六个月账期？可能离岸美国人要反驳了，说美国是法治社会，非常讲“规则”。那不矛盾啊。给你多少账期就是多少账期，超期就罚款，再超期就起诉，非常讲规则，有什么问题？跌落所谓“斩杀线”的第一步，往往不是“真穷”，而是被认为“变穷”。这就是为什么，当美国人收入降低时，一般先砍买菜钱，不行再砍住宿钱。可以睡帐篷，但西服必须干洗。用我的话说就是，必须穷得非常体面。国内某些公知造的最大的谣，就是说美国不需要关系。客观来说，你去美国当牛马确实不需要什么关系。但想“混”上去，没有强大的社交网络是不可能的。不然你觉得美国人动不动搞派对是为了在一起吃饭吗？哦。有没有可能，这帮公知在美国混不进人家的社交网络。。。hmmm我认识一个老哥，在谷歌上班，中层级别，年收入大概是20万美金出头，睡在草地一个破房车里面，洗澡靠蹭健身房的热水。为啥混得这么悲催呢，因为这老哥离婚了，懂的都懂。在这个状态，老哥倒算不上悲惨，但是他离悲惨只差一个失业，万一从谷歌毕业了，没固定住址，后果将是万劫不复，几乎没什么翻身的可能性。人总有衰老的时候，万一哪天当牛马不中用了，你懂得。那你说，普通人在美国就不能活得很好吗？能啊。抵抗所有消费主义的诱惑，合理规划开支，躲避所有投资理财的坑，把赚的钱都转化为优质资产，退休前加入有产阶级行列，那就成功“翻身上岸”了。但是有这个本事的，你觉得还算“普通人”吗？如果去美国逛荡，你大概会见到商店里面头发掉得差不多的老头还在打工。你可能会感慨，TMD美国人民真是勤劳。其实就是因为老头一辈子没积累任何资产，不打工没法续命~说了这么多过的差的，那有没有过得好的普通人？有。我还见到很多。当年我国芯片产业还很落后的时候，国家组织了一堆人跑到硅谷，挨门挨户的拜访芯片业的中国工程师，在祖国最需要的时候，你但凡不是个恨国党，就有机会。要是还有一颗红心，那机会还很大。那一波回来的，反正我是没见过一个混得差的。好点的混到大公司高管，最差的也不担心退休没着落。而留在那边的，现在还在苦哈哈的“积累资产”，在美国生活的，应该都明白这四个字的内涵。不过现在回国，红利没这么大的，竞争也比较激烈了懂吧。我个人通过对美国平民阶层的观察，有这么几点思考。第一个，从国家和个人层面，一定要抵御西方的所谓超前消费理念。不要拿普通人的意志力去碰撞商家的诱惑，不会赢得。当年我没掉进这个坑，也不是因为我这个人意志力多坚定，而是我没打算在那常住，所以就没想着置办多少大件~第二个，要继续加强华夏传统伦理观。人和人之间，不能只有“理性”，还要有亲情，友情，同情等等不“理性”的东西。一个绝对理性的社会，一定是极其凉薄的。美国就在走向这么一个“理性社会”的状态。说直白点就是每个人都是个资源，用完了就可以丢弃。它本来还有些基督教传统伦理，也被移民冲击得七零八碎。我觉得华夏文明是把发展的理性和人间的温情平衡最好的文明，没有之一，这也是为什么过去几千年来华夏大部分时候都是全世界最拔尖的。这些东西我们要继续坚持下去。一个社会是否文明，不只是看它的强者能否创造价值，还要看强者是否愿意照顾弱者。有一次我在西雅图这个特小资的城市开会，跟一个当地工程师喝咖啡，我看到路对面有个人挺着，也不知道是不是活的。我就问美国人，对面那哥们不会是挂了吧？哥们扫了一眼说，没事，要是挂了会有政府的人给处理掉，还会妥善的做好环境消毒，不用担心。我说TMD路上死个人你们这么淡定的？他也非常困惑，完全不理解我在表达什么。那个瞬间我脑子里面只剩下四个字：世态凉薄。朋友们有没有一种感觉，就是“离岸美国人”显得特没“人味”，不奇怪，他们的精神母国就没人味。后台有个离岸美国人说，牢A的视频是假的，因为美国的高达有专人处理，不可能买卖等等。首先，美国的高达既有合法处理流程，也有地下黑市，还支持比特币交易，不能说你没见过就是不存在。其次，正常人关注的点都是“人不该死马路上”，而不是高达走什么流程处理，懂吧？