提前还贷风潮未止！六大行房贷一年蒸发7100亿，建行工行跌出“6万亿俱乐部” 曾经凌晨抢号、排队半年的“提前还贷潮”看似退去，但数据揭示，居民去杠杆的暗涌仍在持续。 24.48万亿 vs 25.19万亿——这是国有六大行（工、农、中、建、交、邮储）2025年末与2024年末的个人住房贷款余额对比。一年时间，净减少约7100亿元。这已是自2022年高点后，大行房贷规模的连续第三年下滑。 风潮退去？不，是“潮水”变成了“暗流” 2022年下半年掀起的那场“提前还款潮”，曾让银行APP预约排起长队。如今表面风平浪静，实则逻辑已变： - 从“抢着还”到“常态还”：博通咨询首席分析师王蓬博指出，目前提前还款现象依然存在，但已不能称之为“潮”。那种极度拥挤的峰值状态结束，转为居民财务规划中的常态化操作。 - 余额下降的双重压力：房贷余额缩水并非单一因素。一方面是居民持续提前还款“抽水”，另一方面是新发放房贷增速跟不上（购房需求偏弱），“进水口”流量不足，导致池子水位持续下降。 数据深扒：下半年还贷速度加快，大行集体“瘦身” 细看2025年数据，还贷节奏呈现明显的前低后高特征： - 下半年发力：2025年上半年六大行房贷仅减少约1078亿元，但下半年缩减幅度急剧放大至约6022亿元。这意味着，年底前后居民资金回笼后，还贷意愿显著增强。 - 巨头退阶：随着规模收缩，建设银行、工商银行的个人房贷余额均从6万亿以上回落至5万亿区间（建行5.99万亿、工行5.88万亿），标志着大行集体告别“单家房贷6万亿”的时代。 为什么还在还？利差缩小了，但安全感更贵了 尽管2024年以来的存量房贷利率下调缩小了新老房贷的利差，但驱动提前还贷的底层逻辑未变： 1. 投资收益率跑不赢房贷利率：对于普通家庭，若找不到年化收益稳定超过房贷利率（约3%左右）的投资渠道，提前还款依然是“最稳的理财”。 2. 防御性储蓄：在收入预期不稳的背景下，减少负债等同于增加家庭财务安全垫。提前还贷是一种“去杠杆”式的自我保护。 自媒体锐评 “提前还贷”从一场情绪宣泄的狂欢，沉淀为理性计算的标配。 当排队抢号成为历史，说明它不再是一种“跟风”，而是成年人对自己资产负债表的一场静悄悄的革命。银行失去的是“躺赚”的息差，家庭收获的是一份“无债一身轻”的确定性。 互动话题：你2025年提前还房贷了吗？现在还会选择把闲钱拿去还贷，还是留在手里？ 【本文数据基于2026年4月各大行2025年年报统计】
