你敢信吗？浙江一位大哥，背着208万的房贷，每月雷打不动存9100块，整整9年没逾期过，前前后后砸进去快100万。 他一直觉得，房子的大头都快被自己啃下来了，再熬几年就能彻底松口气。 直到那天去银行办业务，顺手让柜员拉了张还款详单。打印机“吱吱呀呀”吐出老长一截纸，他满怀期待地接过来，目光从上到下扫过去，最后死死钉在“剩余本金”那一栏。 大哥捏着单子的手都在抖，指节都泛白了——那数字，居然跟九年前刚贷款时没差多少！ 他把单子“啪”拍在柜台上，声音都带着颤：“我那一百万呢？” 柜员抬头，一脸平静地指了指单子上另一栏：“先生，您还的大部分都是利息。” 一百万，九年青春，合着全喂了利息？大哥瞬间觉得自己像个天大的笑话，吭哧吭哧干了这么久，敢情是在帮银行养金疙瘩。 后来银行经理出面，扶了扶眼镜，语气客气又疏离，指着当年合同里一行比蚂蚁还小的字说：“合同就是这么签的，这叫‘等额本息’，前期还的基本都是利息。” 这哪是还房贷啊，分明是给银行交了九年“房租”！房子产权还是人家的，一分没少，自己却掏空了大半生积蓄。 其实这事儿，真不能全怪银行规则冰冷。咱们买房时，谁不是被售楼处的热情冲昏了头，拿着几十页的合同，根本没心思逐字逐句看那些密密麻麻的小字？ 销售只跟你说“每月还款多少”“利率多少”，却没人主动告诉你，“等额本息”和“等额本金”到底差在哪，更没人提醒你，前期还的钱里，利息能占这么大比例。 我们总以为，只要按时还款，本金总会一点点减少，却没料到，银行的还款公式早就算好了一切，把大部分利息都摊在了最开始的几年。 那些年我们省吃俭用，不敢旅游不敢消费，把所有收入都砸进房贷里，以为是在为自己的家奋斗，结果却成了“利息的打工仔”。 这不是个别现象，而是无数房贷家庭的共同困境。多少人还了五六年房贷，猛然一看剩余本金，才发现自己交的利息比本金还多，瞬间心态崩了。 买房本是为了安稳，却没想到踩进了这样的“隐形陷阱”。不是说“等额本息”不好，它确实能让前期还款压力小一些，但关键是，我们在签字前，有权知道全部真相。 如果当初有人把这些讲清楚，或许很多人会选择“等额本金”，哪怕前期压力大，至少能多还点本金；或许有人会多凑点首付，减少贷款总额；或许有人会更谨慎地计算自己的还款能力，而不是稀里糊涂签了字，多年后才追悔莫及。 规则是死的，但人是活的。银行不该把关键信息藏在犄角旮旯里，而我们自己，更该在签字前多一份谨慎，多问一句，多查一点。 毕竟，那是我们一辈子的积蓄，是后半辈子的安稳，容不得半点马虎。 你有没有还房贷的经历？你选的是“等额本息”还是“等额本金”？还款几年后，你算过自己还了多少利息吗？欢迎在评论区聊聊你的真实感受！
![以前也觉得美国住前后有院子的大房子很好，现在了解多了，就一点都不羡慕了[捂脸哭]](http://image.uczzd.cn/8542135046664116829.jpg?id=0)
用户14xxx52
完全是乱说
Vvvv 回复 02-04 05:28
什么叫乱说？200万按当时利率四五个点算，一年利息就是八九万，自己没点金融常识就张嘴秀智商。
科研所的粉丝 回复 02-04 05:05
去律师事务所问问，很多！特别是最近几年
流转之径
这是银行的潜规则。其实还款方式是有两种的，出了等额本息外还有等额本金。但除非你主动要求，否则银行会直接忽略后者。
用户80xxx03 回复 02-04 07:26
其实等额本金也是利息先大头，只不过每期再还固定本金而已。
和平 回复 02-04 07:57
两者本贷款利率本就一样，不同的只是你每月还款的钱多少，跟占用银行款的时间不同而已，根据自身情况选择！
用户80xxx03
没事制造焦虑，都成年人了，最起码的常识不会有？贷款买房子，利息差不多就是一套房子了。等额本金前期金额高的吓人，等额本息平滑了这部分而已。不管哪个，欠银行款都会剥夺你的所有权。想不冒风险，就全款买房呗，买不起就租房呗，一样能过日子
在旅途 回复 02-04 10:13
贷款买房就是花两套房的钱买一套
☆童年の宝宝 回复 在旅途 02-05 01:50
那还不是拿不出一套的钱
天天
30年还款放在90年代00年代妥妥人生赢家，当年上海房子几十万，有人贷了好几套，随着通胀，现在这点贷款随随便卖掉一套就全回来还有多，不过目前是通缩，就比较难受
何求何欲 回复 02-04 11:09
有这种眼光与胆量的，不买房应该混的也不差，
月球漫步3301 回复 02-04 13:00
普通人能贷这么多钱？
A-橡胶制品
大部分的社会红利最后都到了银行手里了吧？消费力不足是不是和这有关系？
剑意 回复 02-04 08:34
下辈子努努力，至少上个高中吧
乀詂 回复 02-04 08:12
那你就全款买房子，给你提供那么好的条件，还涨怎么的，房子要买最好的学区房，啥都要最好的，就是钱跟不上
阿门
刚才特意去搜下，100万的房子按揭还款要200万以上，那为什么还要买房子，
吃贱儿饭 回复 02-03 23:20
现在少了 100万房贷还30年利息大约80万
零下一度 回复 02-04 07:23
以前房价升职快，买的有的赚。现在不行了
已绑定
近几年去买车店员都猛的劝你最好分期，全款没优惠[滑稽笑][滑稽笑]
已入中年 回复 02-04 08:23
两个能一样吗？分期是因为免利率，为啥免利率它们还推？它们要赚你手续费。简单一点说，分期服务费差不多会收到利息一半。
南征北战 回复 02-04 08:05
4s店是因为大数据表明，能提前还款的少，所以有的赚，你能提前还款，贷款还是可以的
周威力
我最烦文中这种人了，宁愿闭着眼睛贷款一百万都舍不得花二十分钟学习一下相关知识，还有脸在这诉苦！
用户35xxx46 回复 03-16 16:06
一句话也别信，装傻而已
用户16xxx27 回复 03-27 13:26
嗯，全国那么多大傻子，就你聪明
彭远平
另一种还款方式是递减的，按大哥每月9100，如果是第二种，刚开始估计要每月15000左右
用户13xxx23 回复 oоО排骨 02-04 18:10
几十年你失业了，还工资高。
oоО排骨 回复 02-04 08:53
其实把时间拉远了看，等额本息划算一些，几十年后的收入肯定比现在高，现在月还款额到那个时候应该就不会占月收入的大部分比例了
小哈利波特大
你如果存银行100万到银行，30年不照样有利息，以前4个点的大额利息，这要是100万复利4个点，存30年得有324万了，
中国重回世界之巅势不可挡 回复 熊光仪 02-05 07:03
商业贷款，江苏3.05
熊光仪 回复 02-04 11:43
现在公积金利率2.6，商贷也才3.2。
Q來Q去
不就是先息後本嗎？說的那麼複雜
drizzle 回复 02-04 07:03
没什么先息后本一说。利息是按每月还欠银行的钱的总数算的。等额本息一开始还的总额少，也就是还的本金占比就少。
Vvvv 回复 02-04 05:29
等额本息跟先息后本是两个概念，报个增智班吧你
子非鱼
扯淡吧，买房的时候就告诉你有2种贷款方式 也告诉你详细情况
xingsjzdren
我去算了下，3.3%的利率，本金剩164万，208-164=44万，本金还了44万，利息支出54万，恰好从109期本金已经超过利息。这是等额本息。
流年 回复 03-18 01:07
[并不简单]我那时候利率7.2，中国是全世界房贷最高的国家比美国还高[并不简单]最近几年暴雷了才降下来的
xingsjzdren 回复 流年 03-19 14:48
208万每月9100多，就是3.3%的利率。你7.2的利率，太吓人了。
南聚
这整的 先还完本金 利息不用还了似的……
用户10xxx19
本金跟本息又怎么样？一算总利息都能算出来的，自己贷的款，要还多少都不知道吗？写的什么狗屁玩意
小武
只要不是提前还款，先还本金先还利息有区别？
岩石和沙滩 回复 02-05 21:13
有的，利息差了好多
小武 回复 岩石和沙滩 02-06 07:00
怎么个差法？
发工资吗
等额本息和等额本金利息完全是一回事儿，只是还款的多少不一样。
用户10xxx79
银行
丫丫男朋友
等额本金和等额本息的区别，等额本金越干越少，前几年按照他的贷款额估计要还2.6万每个月以上，所以买房别硬上。房价不涨就等于三代背了座大山。
lemon_bee 回复 02-04 07:18
也没差那么多，等额本金也只需要11500。
用户19xxx94 回复 02-04 07:27
[赞]
龙渊阁
等额本金的话，看似还的少了，但是每个月要多还很多钱，前期压力太大了。他如果选等额本金，一个月最起码要还13000起步
库库雷利亚
很正常，头一年利息占了90%，这是现状也是常态，所有银行都一样
用户10xxx93
整个贷款周期算下来总利息是一样的，只不过是先还利息还是先还本金的区别而已
天涯海角S
当穷人还在算计买东西便宜几块钱退了再买，富人就算计好你退了再买我能多赚多少，最后穷人越来穷，富人越来越富。
冰片儿
很简单，每月还款数额固定就是先还利息，每月还款逐年减少就是本金利息一起还，本金越还越少剩下的本金产生的利息也就少了，只是一开始还的多，就看你能不能受得了这个贷款压力了
冰片儿 回复 02-05 02:03
况且你200多万贷款20年，9年还了100多，咋，难不成还了本金剩下11年不打算还利息了？
小熊猫
等额本息确实是这样的。大家想比较公平的那个也有，叫等额本金。 各有利弊吧，没啥好犟的。说句不好听的话，你不想被银行拿利息，可以直接全款啊。[打脸]
︶ㄣ遠遠的遠
还是好多人傻乎乎的。 我选的是等额本金。除了总利息少很多，如果提前还款也不会吃亏。 如果等额本息，除了总利息高。如果提前还款，还的是实打实的本金，前期大部分利息都白还了。
undead 回复 02-05 10:05
那每个月还的钱也不一样了 还款压力也不一样了 不可能一个月让你只还这点了
今晚打老虎 回复 02-12 10:07
但是大多数人没选等额本金会不会是因为他做不到呢，提前还本金减少利息，但是前面几年要是能做到的人都差不多全款了吧
读过书的文盲
按揭买房相当于买一赠一，不过赠于的对象是你贷款的银行。
用户37xxx85
真不知道他钱是怎么赚的，买房的时候不自己先算吗？有计算器的！
用户10xxx10
应该取消等额本息洞，这条归责漏洞，买房就应该真接等额本金
路人甲 回复 03-18 09:25
.....， 不管哪种还款方式，利息是一样的，等本每月还款压力远大于等息的。 这完全是得自身每月收入选择才好。 缩短贷款年限才是关键。
团团圆圆
贷款等额本息，如果还了三分之一时间，基本都是在还利息，我之前贷款30多万，当时利率6点几，每个月3千多点，还了四年半总共差不多16万，发现本金才还了5万，利息11万。郁闷
捂了看
有些人说100万这么多年利息多少，你得想明白这100万是按9100每个月存的不是一开始就持有这100万，但凡他一开始有100万哪用得着贷款直接全款了，所以你利息就是一开始的9100然后一直第二个月18200这样累加，不可能给你按100万直接算这么些年的利息让你以为一开始存100万吃利息多好，你们忽略这个要素了。
用户76xxx55
造谣
phil
人家一大笔钱给你白占九年？？想什么呢
人间有道
所以马云20年发问银行是对的
奔跑的鸵鸟
贷款208万，30年的话，利息也接近200万了
哒哒哒
等额本金和等额本息都分不清楚的吗？你选第一个是不是归还了的本金就很多了？
枫叶nom1
但是你有房子了呀，万一以后房子涨价呢
用户23xxx38
他这算便宜了，我一百万三十年要5500，还好咬牙坚持几年还清了
Subversion
太坑人了
用户14xxx77
等额本息也只是收取的当前未还本金当月的利息，而不是提前还未产生的利息。
12 26
资本都是逐利的
俗世微尘
感情你觉得银行应该做慈善，不收你利息？
大许
等额本金还不起
王二
编继续编。还贷都不知道还什么的人，有那么高工资？？你起码编农名工啊
用户10xxx59
这种算总账不就行了吗？办贷款之前应该就已经算好了吧？
天下鄙视
不管那种，总有总年限吧！要是就是自己住，不打算卖的话，我觉得没区别啊！反正就是多少年还完，要是你是投资那就有区别了
Unmbd
本就不该背上这沉重大山，租房一辈子也要不了200万，当婚姻需要这种东西时，婚姻便不再是婚姻
风轻云淡
差不多，我去年办的房贷210万，银行给我算3.15%的利率，等额本息9000多，等额本金11000多，我选的本金，就是怕前期还的都是利息，后期想一次多还本金，发现本金没少就尴尬了。
不过些许风霜罢了
我买什么也不会买房，贷款买我不如住酒店
一街丑丑男
我房贷时就问清楚等额本息是怎样的，等额本金是怎样的，这些在办房贷前要多问问别人，或者多问几个银行
allan
自己买这么重要的东西不去了解清楚！[晕]等额本金，一开始是高很多的，每个月还少一点的，利息和本金还款比例差不多！看个人还款能力来选择！
笃行知足
无聊，除非你直接全款买，还本金和还利息有什么区别，本金加利息在你贷款时就定好了，你还准备还一半就不还吗？
香樟树下
白纸黑字都有，每月还款利息也清清楚楚，不读说明书就用，也是没办法
床前明月光
贷款买房把90后坑惨了
幽谷独行
有合同，有谁逼着你签字吗
000
再没几年就啃下来了。当时说的是还多少年现在还是还那些年，只要每月9100还够年数就还完了，并没有给你涨价。按合同办事，不用惊讶
农民工PLus
买的没有卖的精。
用户17xxx25
关键是还了100w还欠多少没还，如果还欠108w那是正常的啊
眞龍
这不是等额本息，这叫先息后本！
佛直男系
房奴要不怎么来的，一般30年起
课外调查
完全可以提前还款
虚无的飘渺
不会算数的人还学别人贷款，活该
爸爸
9年还100多万，真是太励志了，一辈子都存不了100万。
等待
我房贷刚开始的时候三千的本金利息是两千。等额本息的好处就是你前面还的快利息反而会少。
田云生
抢钱还合法合法
南征北战 回复 02-04 08:17
也有自己不懂硬上找死的成分
发工资吗 回复 02-04 09:36
银行本来就是吃利息差的。 就这只要不骗人，还算好银行。
欢乐欣
还了九年还剩100万，然后房子只值80万
金碗打老虎
要是另一种 每个月就不是九千了
用户10xxx69
等额本息就是这样的呀，当时如果对还款方案不认可，可以选择等额本金或者别贷款。
小小的世界
208万……天天住酒店不香吗…还有专人打扫……
难得清闲
都清醒点，弄个房子把自己和家人累死帮银行打工？赔上半辈子自由
firebomb
无良自媒体，从来不告诉你等额本金和等额本息分别应该怎么选。社会发展快慢和工资增长快慢对选择有较大影响，这都和贷款人本人有关，谁知道他以后工资是不是增长？
散步的牛扎
30年贷款，考虑通货膨胀情况下等额本息，如果想在15年内还掉的等额本金
凉风有信
银行就这么坑的，要不然银行吃什么，如果还不明白，若当中逾期未还，那就麻烦，可能再干几年，还的还是利息。
普外科医生
之前银行确实强制等额本息。我参加工作后，父母帮忙付首付的房子，贷款我要求等额本金，不同意。现在应该随便挑哪一种了。
平平安安
你要知道，十年前的利息，可不是3%4%5%，而是6%-7%，我2015年房贷下来了，7.21%的利息，十年还完了。。。感觉十年都在给银行和开发商打工。
2◕ ̯͡◕゛ ❁҉҉҉҉҉҉҉҉
基本上，100万贷款买房，你要还银行200万。文中说贷款200万，那你这套房子一共要供银行400万。清楚没有？
唯冥觉
真的，最近发现都是这种帖子，这些人是想干啥呢？200w，4.5的年利率，你去那里贷款能少了每年9w的利息？每个月还9千，一年才10.8w多，能还多少本金？不考虑怎么降低你的年利率，还有在那神奇脑洞说等额本金不亏的，也是神人。
青丘
当一个人的智商配不上他的财富时，他的财富会以这样的方式回归市场。
伊拉克不缺水
所以说穷人的钱最好赚
用户10xxx23
你先要知道银行借钱给你，是要利息的，你而是一借三十年。利息大都4，几，三十年不变。自己算算本加利息要还多少。谁叫你听他们忽悠用末来的钱，过目前的生活。真正的亢龙有悔了。
LV海锋
这个人胡说八道。等额本息等额本金其实是一样的。
岁月长红
搞笑208万的贷款想九年就换一半？咋想的
云淡风轻
按揭贷款就是一个大坑
我和我 回复 02-04 07:46
没人拦着你全款买房啊
用户11xxx74
不懂就别乱说，等额本金还款前期还款非常多，第一期够你两三个月工资，不符合收入还贷比
用户10xxx66
这只影响你想一下子冲销的情况。等额本金一开始要还的就比较多，选这种一开始压力很大。最后都一样还完啊。
Double Face
有能力的可以要求月供不变还一部分本金这样就没这么坑了
用户16xxx38
别再贷款买什么房了，冤
无心无聊
等额本金你不一定还得起
贪睡煮
你贷款时没想着不还啊
重生之我炒股的那些年
一辈子给银行打工[大哭][大哭][大哭]还是两代人
落雪寻花
贷款有陷阱，
用户10xxx29
操银行的祖宗！
Travis
房贷的本质就是坑你。本来房子100万，你觉得买得起，买了，300万，买不起，不买。现在告诉你，房价300万，但是你只需要付100万，剩下的慢慢还，你觉得确实啊，100万是拿得出来的，然后就被坑了。你有几分把握一份工作能干满3年，你却有把握贷款能稳定还30年？
用户10xxx96 回复 03-26 11:05
你这思维方式，贷款的本质就是帮助能力不够的你。商业的本质就是盈利。不要用坑来掩饰你自己的能力不够。
Travis 回复 用户10xxx96 03-26 17:02
你是搞贷款的吧？贷款的本质是帮助？以前没房贷的时候，房价多少钱，搞出房贷之后房价是多少钱？一个商品房每平米3000涨到20000用了不到10年，合理吗？没有房贷，到得了一平米20000？
zxyemoren
买高价需20-30年房子的说实话还不如租房子
起伏的日子
他这个不对吧，三十年的话，利息跟贷款是差不多的，差不多要还400万
用户10xxx96
有点基本常识行吗？分期贷款永远都是先还大头利息啊！等额本金的方式随着本金的减少利息慢慢减少，但是前期每月还款金额会很大。等额本息的方式是每月还款金额固定，前期利息多本金少，后期本金多利息少，但是每月还款金额低很多。根本不存在欺骗，算法是一样的，不能说你不懂就是别人骗你，你觉得吃亏了就是别人骗你。
用户10xxx42
银行就是坑爹
风一般的骑士
每月九千一？租房能花多少钱
用户14xxx55
那又怎样？你贷的款不就是要还吗？利息早还晚还有什么区别？你是有能力提前还款还是咋地？
唐伯虎点蚊香
胡说八道造谣